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东芝热水器全国统一热线售后维修客服_几百万理发师,为什么总是听不懂话?

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几百万理发师,为什么总是听不懂话?

界面新闻记者 | 张晓云

界面新闻编辑 | 江怡曼

近日界面新闻注意到部分存量房贷用户反馈“存量房贷利率下调,最近一期月供反而增加”。

比如有市民反馈,“在房贷利率调整前,每个月房贷扣款金额将近6000元,而这个月却扣款10000元。” 

类似这样的案例很多。一位重庆用户在社交媒体上表示房贷利率由固定4.41%转浮动后变为3.38%,还款金额从3197元却从变3276

一位江苏用户表示利率4%,月供4917,降到3.9%后,月供变成4927,还多了10元

为何存量房利率下调但月供反而高了?对此界面新闻向多名银行业内人士求证。相关人士表示,确有可能发生在等额还款方式的借款人身上这种情况是暂时的,之后的月供金额必然会逐步减少。

一位银行人士向界面新闻新闻表示,对于等额本息还款方式的贷款遇到利率调整,银行调整当月的计息方式做了优化,优化后调整当月应还利息采用分段计息,应还本金按照调整后的利率计算,当月应还款额=当月应还利息+当月应还本金。

因此,按照当前的计算方式,利率调整方式选择按年浮动的客户,在利率调整当月,可能会出现LPR 下调,但是月还款额比上月多的情况。

来看具体计算方式

先是当月应还本金变化情况。

对于等额本息还款方式,利率越低,月还款额越少,但首月还款额中的本金会越多。以本金100万,期限20年为例,以下表格展示了对于等额本息还款方式,不同年利率情况下月还款额和本金利息的分布情况。

这里请看本金

再来看当月应还利息。

当房贷利率在某个月中发生调整时,这个月的利息计算通常会采用分段计息的方式。分段计息是指将该月的利息分为两部分计算:一部分按照调整前的利率计算,另一部分按照调整后的利率计算。

如利率下降,当月利率调整前的计息利率不变,当月利率调整后的计息利率下降,当月总的应还利息会减少。

最后来看加总的当月应还款额变化情况。

当利率下降时,如当月减少的应还利息小于当月增加的应还本金,当月总的还款额会增加,如当月减少的应还利息等于当月增加的应还本金,当月总的还款额不变,如当月减少的应还利息大于当月增加的应还本金,当月总的还款额会减少。

“因此,在该计算方式下,有可能存在房贷利率下调月供反而增加的情况。但是,这种情况只会发生在调整首月,次月还款金额会减少,总的贷款本金不变。”前述银行人士表示。

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