银行加大力度转让个人不良贷款，透露出什么信号？

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银行业正加大力度转让个人不良贷款。

据银登中心，3月11日，平安银行公告称，拟通过银登中心开展个人不良贷款（信用卡透支）转让业务未偿本息总额约1.19亿元，转让起始价700万元。未偿本金总额中含信用卡年费、刷卡手续费、取现手续费等相关费用。

这只是近期频繁的个人不良贷款转让业务中的一笔。澎湃新闻据银登中心披露的公告不完全统计，仅2025年2月27日-3月11日，便有平安银行、建设银行、中信银行等多家银行总行及分支机构转让个人不良贷款项目。扣除重新挂牌的项目后，涉及未偿本息总额约112.13亿元，其中因信用卡透支而产生的个人不良贷款约18.6亿元，因个人消费及经营性贷款所产生的不良贷款约93.22亿元。

这一转让数额已高于去年整个一季度的数据，且因信用卡透支所产生的不良贷款资产包大幅增加。银登中心发布的《2024 年一季度不良贷款转让试点业务统计》披露，2024年一季度，银登中心批量个人业务不良贷款包括个人消费贷款30.3亿元，个人经营类贷款7.5亿元，信用卡透支5.3亿元，合计43.1亿元。

对此，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对澎湃新闻分析称，不良贷款转让金额增多、速度加快主要是因为，个人类不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多银行业金融机构获得批量转让许可，从而通过批量转让来处置不良资产。同时，随着理念的转变，一些金融机构倾向于通过自身催收等方式来处置不良贷款，更多金融机构为了提高处置效率选择进行批量转让。

具体到信用卡透支所产生的不良贷款而言，董希淼表示，在经济下行周期，部分借款人信用情况恶化，部分业务如信用卡业务不良资产有所增多，导致不良贷款批量转让的需求增加。

澎湃新闻注意到，除个人不良贷款转让业务大幅增加外，该业务的转让起始价远低于未偿还本息总额。比如，平安银行一个人不良贷款资产包未偿还本息总额为4.04亿元，转让起始价为1692万元，较未偿还本息总额折价95.81%；民生银行一个人不良贷款资产包未偿还本息总额2.36亿元，转让起始价1890万元，较未偿还本息总额折价91.99%。

澎湃新闻据银登中心披露的数据计算，2月27日-3月11日披露的个人不良贷款资产转让起始价总额约为6.23亿元，较其未偿还本息总额折价94.44%。

中国邮政储蓄银行研究院娄飞鹏对澎湃新闻分析称，今年以来资产包的转让起始价低，除了银行为稳定资产质量加大处置力度外，还有转让资产包中的不良贷款本身存在逾期时间长、回收难度大等因素。

2022年12月，原银保监会办公厅发布《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》提出，在原试点机构范围基础上，将开发银行、进出口银行、农业发展银行，以及注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构等纳入试点机构范围。

此前，原银保监会发文明确试点开展单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让，首批参与试点的机构包括6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行等。